Дропперы уходят в тень: как подставные лица мигрируют в небольшие банки, скрываясь от контроля

Финансовые мошенники продолжают искать уязвимости в банковской системе — теперь они массово перемещают свою активность из крупных банков в средние и мелкие. О новой тенденции сообщил глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ Богдан Шабля в Совете Федерации. По его словам, подставные лица, или дропперы, всё чаще становятся клиентами небольших кредитных организаций, чтобы избежать усиленного контроля и аналитических алгоритмов, успешно внедрённых крупнейшими игроками рынка.

Кто такие дропперы и почему они опасны

Дропперы — это физические лица, чьи банковские счета используются для незаконных операций. Они могут осознанно или неосознанно участвовать в схемах по обналичиванию украденных средств, финансированию теневого бизнеса, покупке криптовалюты на серых платформах, ставках в нелегальных онлайн-казино и других махинациях.

По сути, дропперы — это «ширмы», за которыми скрываются настоящие организаторы преступных схем. Их массовое использование позволяет отмывать огромные суммы денег, нередко с международными связями и участием криминальных структур.

Контроль ужесточился — схемы изменились

По словам Шабли, ещё в начале 2024 года большая часть дропперов сосредотачивалась в крупных банках. Но к концу года они начали целенаправленно "расползаться" по небольшим и региональным учреждениям. Причина проста: у крупных банков появились технологии и алгоритмы, позволяющие выявлять подозрительные операции буквально за 10–15 минут, в то время как раньше на это уходили недели.

«Если раньше карта дропа могла “жить” в системе около двух месяцев, то сейчас её “срок службы” в крупных банках сократился в десятки раз», — отметил Шабля. Это делает крупные банки небезопасными для мошенников, и они переключаются на менее защищённые институты.

Цена "услуг" растёт

Интересно, что с повышением эффективности борьбы с дропперами резко выросла и их "рыночная стоимость". За год цена использования карты дропа увеличилась в шесть раз. Это косвенно подтверждает, насколько высока стала конкуренция за безопасные точки входа в систему и насколько сложнее стало обойти финансовый контроль.

Новый шаг ЦБ и Росфинмониторинга

Чтобы нивелировать риски и не допустить превращения малых банков в "тихую гавань" для мошенников, ЦБ и Росфинмониторинг разрабатывают комплексную цифровую платформу. Она будет включать:

базу данных дропперов, чьи карты используются в теневом бизнесе;
доступ к этой базе для банков и правоохранительных органов;
право отказа банками в открытии счетов лицам, внесённым в базу, и возможность снижать уровень обслуживания подозрительным клиентам.

«Мы хотим создать централизованный механизм оповещения и мониторинга, чтобы независимо от того, в каком банке человек попытается открыть счёт, его подозрительная активность была сразу же распознана», — пояснил представитель Центробанка.

Перспектива — усиление "цифровой границы" для мошенников

Новая инициатива ЦБ — это шаг к построению сквозного мониторинга в банковской системе, где больше не будет "белых пятен". Независимо от масштаба банка, любой клиент с сомнительной активностью попадёт в единый информационный контур. Это не только затруднит деятельность мошенников, но и поможет очищать систему от подставных лиц.

Тем не менее, эксперты отмечают, что борьба с дропперами — это гонка на выносливость. С каждой новой мерой противодействия появляются новые способы обхода. Именно поэтому будущее — за координацией всех участников финансового рынка, развитием искусственного интеллекта в сфере финмониторинга и международным сотрудничеством в борьбе с киберпреступностью.