Кредиты без периода охлаждения: как заработать доверенное лицо и получить деньги мгновенно

 


С сентября 2025 года россияне получили возможность оформлять кредиты без привычного «периода охлаждения». Новая опция позволяет значительно ускорить процесс получения денег, если к оформлению привлекается доверенное лицо, или так называемая «вторая рука». Банки постепенно внедряют этот механизм, который делает процесс безопаснее и удобнее для клиентов.

Что такое «период охлаждения» и зачем он нужен

До вступления в силу закона N 41-ФЗ каждый кредит оформлялся с обязательным периодом ожидания между подписанием договора и получением средств. Он составлял:

  • 4 часа для кредитов от 50 до 200 тыс. рублей,

  • 48 часов для сумм свыше 200 тыс. рублей.

Это правило направлено на защиту заемщиков: в течение периода охлаждения клиент может подумать, действительно ли ему нужен кредит, и избежать импульсивных решений. В банках при этом проценты по кредиту не начисляются, пока деньги фактически не поступят на счёт.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в сентябре-октябре 2025 года период охлаждения оказал заметное влияние на рынок потребительского кредитования — средний размер займов снижался, что говорит о корректировке финансового поведения клиентов.




Механизм доверенного лица («вторая рука») — как ускорить выдачу кредита

С введением закона N 41-ФЗ клиент может назначить доверенное лицо для подтверждения операций, включая:

  • получение кредитов;

  • переводы денежных средств;

  • снятие наличных через банкоматы;

  • открытие и пополнение вкладов.

Если доверенное лицо подключено, деньги на карту могут поступить через несколько минут после одобрения кредита. В противном случае процесс займет стандартное время — от 4 часов до 48 часов в зависимости от суммы.

Особенности механизма:

  • доверенное лицо не распоряжается средствами клиента,

  • оно лишь подтверждает или отклоняет операции,

  • снижает возможности мошенничества, делая процесс безопаснее.

В банках, таких как Сбербанк и Совкомбанк, сообщили, что данная опция уже работает. В Сбербанке новые правила были внедрены в ноябре 2025 года, в Совкомбанке — с 1 сентября.

«Сервис «второй руки» повышает безопасность клиентов. Решение о кредите подтверждается близким человеком, с которым можно обсудить необходимость займа», — поясняют в банках.

Кому полезна «вторая рука»

Эксперты подчеркивают, что инструмент будет особенно полезен:

  • пожилым людям,

  • молодежи, которая начинает самостоятельно распоряжаться финансами,

  • клиентам, которым требуется срочно получить кредит.

Евгения Лазарева, координатор платформы «Мошеловка», отметила:

«Мы распространяем информацию о механизме среди уязвимых групп населения. Это помогает им осознанно принимать решения и снижает риск финансовых ошибок, особенно под внешним давлением или в стрессовых ситуациях».

Преимущества и риски

Плюсы механизма:

  • ускорение процесса получения кредитов;

  • снижение рисков мошенничества;

  • возможность одобрения операций только доверенными лицами;

  • сохранение контроля над своими средствами.

Ограничения:

  • доверенное лицо не может распоряжаться деньгами,

  • опция работает только по запросу клиента,

  • банки только постепенно внедряют сервис, поэтому не все учреждения предлагают его сразу.

Механизм «второй руки» делает рынок кредитования более гибким и безопасным. Если заемщик хочет получить деньги быстро и одновременно обезопасить себя, подключение доверенного лица позволяет обойти «период охлаждения» и сократить время до зачисления средств на карту.

Это не только повышает скорость обслуживания клиентов, но и способствует более осознанному кредитованию, снижая риски импульсивных займов и финансовых потерь.