Почему банки отклоняют больше ипотечных заявок в 2025 году?

В 2025 году российские банки начали активно отказывать по заявкам на ипотечные кредиты. Как показывают данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в январе и феврале доля отклонённых обращений за жилищными кредитами составила 55,4% и 56,2% соответственно, что значительно превышает декабрьский показатель в 49,9%. Это означает, что с начала года показатель отказов по ипотечным заявкам увеличился на 6,3 процентных пункта.

Отказ в ипотечном кредитовании не является уникальным явлением для текущего периода. В предыдущие месяцы уровень отказов несколько снижался, однако в начале 2025 года банки начали ужесточать требования. К тому же, в условиях изменившегося рынка, наблюдается снижение объёмов ипотечного кредитования. В январе и феврале 2025 года банки выдали ипотеку на 127 млрд и 227 млрд рублей соответственно, что является минимальными показателями с весны 2022 года.

Причины роста доли отказов
Главной причиной увеличения доли отказов является изменение условий на ипотечном рынке. С 2024 года банки начали сталкиваться с проблемами снижения темпов кредитования и необходимости пересмотра своих планов. На 2025 год ожидания банков более скромные, что также отражается на принятии решений по заявкам.

Ставки по ипотечным кредитам в России в конце 2024 года достигли рекорда: 28,98% на новостройки и 29,39% на готовое жильё. Эти высокие ставки стали одним из факторов, ограничивающих возможности заемщиков, так как одобрение ипотеки возможно только при значительном первоначальном взносе, который может составлять 50% стоимости объекта недвижимости. Это существенно ограничивает круг тех, кто может претендовать на ипотечный кредит.

Однако значительная часть ипотечных сделок сейчас проводится по государственным программам, которые не зависят от рыночных ставок. Доля таких кредитов в феврале 2025 года составила 87,2%. Несмотря на это, увеличение числа отказов наблюдается и по этим программам. Важно отметить, что основной причиной роста доли отказов является повышение долговой нагрузки заемщиков, а также несоответствие темпов роста доходов с инфляционными процессами в стране.

Сложная экономическая ситуация, высокая ставка по ипотечным кредитам и возросшая долговая нагрузка граждан продолжают влиять на рынок жилищного кредитования. Хотя программы господдержки сохраняют свою популярность, растущий уровень отказов по ипотечным заявкам сигнализирует о том, что доступность кредитов для граждан всё больше ограничивается. В дальнейшем банки могут пересматривать свои подходы к кредитованию, что зависит от экономической ситуации и политических решений в области финансовой поддержки.