Самозапрет как новая привычка: что россияне запрещают себе и зачем
Механизм добровольных самоограничений в России за последние годы превратился из редкой меры финансовой самозащиты в устойчивый массовый тренд. К концу 2025 года более 20 миллионов россиян воспользовались возможностью установить самозапрет на получение потребительских кредитов и займов. Почти 800 тысяч человек оформили запрет на выпуск новых сим-карт на свое имя. А с 1 сентября 2026 года аналогичный инструмент начнет действовать и в сфере азартных игр.
Власти рассматривают самозапреты как эффективный способ борьбы не только с мошенничеством, но и с импульсивным, неконтролируемым потреблением. Тема продолжает активно обсуждаться и в законотворческой повестке. Председатель Госдумы Вячеслав Володин сообщил в своем канале МАХ, что парламентарии обсуждают возможность предоставить гражданам право устанавливать самозапрет на платежи в компьютерных играх — прежде всего на внутриигровые покупки и донаты.
Чем опасны покупки и оплаты в онлайн-играх
Инициатива по ограничению платежей в онлайн-играх направлена в первую очередь на защиту семей с детьми, а также на снижение рисков мошенничества, рассказала «Российской газете» доцент факультета «Высшая школа управления» Финансового университета при правительстве РФ Эльмира Мухаррамова. По ее словам, внутриигровые покупки часто совершаются спонтанно и незаметно для родителей, а в ряде случаев становятся инструментом преступных схем.
Опасения подтверждаются статистикой МВД. Только за десять месяцев 2025 года в игровых онлайн-сообществах было зафиксировано около тысячи преступлений. Среди наиболее резонансных случаев — история с 11-летней девочкой, которая в ноябре 2025 года потеряла 47 тысяч рублей при сборе донатов в игре, а также кража виртуального имущества и средств на сумму 70 тысяч рублей через взломанный аккаунт в Steam в марте того же года.
«Общий ущерб от преступлений против несовершеннолетних в игровой среде превысил 850 миллионов рублей. По оценкам экспертов, до двух третей этой суммы приходится именно на игровые платформы, включая популярные среди детей сервисы вроде Roblox», — отмечает Эльмира Мухаррамова.
По словам доцента кафедры общего и проектного менеджмента Финансового университета Юлии Лимаревой, игровые онлайн-сообщества сегодня активно используются мошенниками. Дети более доверчивы, легче поддаются социальной инженерии и чаще переходят по сомнительным ссылкам.
«Современный гейминг предполагает постоянные траты: чтобы перейти на более высокий уровень, игроку предлагается купить виртуальное оружие, персонажей, доспехи и другие элементы, без которых сложно конкурировать. В этом и кроется риск — под видом бонусов и улучшений детям навязываются платежи или предлагаются вредоносные ссылки», — поясняет она.
Дополнительную угрозу представляют боты, читы и сторонние сервисы, которые обещают игровое преимущество. Неосторожное взаимодействие с такими ресурсами может привести к заражению устройств вредоносным ПО, краже личных данных и реквизитов банковских карт, а также к потере доступа к игровым аккаунтам.
Зачем нужны самозапреты и решают ли они проблему
На фоне цифровизации финансовых услуг самозапреты становятся важным элементом персональной кибербезопасности и финансовой дисциплины, считает директор программы Федерального методического центра повышения финансовой грамотности населения Президентской академии Нина Гукасова. По ее словам, такие меры позволяют человеку сознательно ограничить себя и снизить риск импульсивных решений.
«Институт самозапретов в России выходит на качественно новый уровень — от разрозненных мер к единой экосистеме финансовой самозащиты, встроенной в цифровую среду и защищенной усиленной аутентификацией», — отмечает эксперт. При этом эффективность этих инструментов напрямую зависит от уровня финансовой грамотности и понимания их назначения самими гражданами.
С психологической точки зрения самозапреты затрагивают более глубокую проблему — зависимое поведение. Как поясняет заведующая кафедрой этнопсихологии и психологических проблем поликультурного образования МГППУ Ольга Павлова, речь идет о разных формах аддикций, включая кредитоманию, игроманию и шопоголизм.
«Самозапрет на кредиты — это не только защита от мошенников, но и форма самоконтроля при зависимом поведении. Причины кредитомании, как и других зависимостей, зачастую лежат не в нехватке денег, а в психологических и социальных факторах», — говорит она.
По словам Павловой, зависимости могут быть как химическими, так и нехимическими. К последним относятся неконтролируемые траты, азартные игры, чрезмерные покупки и даже навязчивое стремление к виртуальным достижениям.
«Самозапрет способен создать барьер и дать человеку паузу для осмысления своих действий. Однако полностью проблему зависимого поведения он не решает — для этого необходима работа с психологическими причинами», — подчеркивает эксперт.
Как на практике установить или снять самозапрет
В настоящее время наиболее развитым является механизм самозапрета на потребительские кредиты и займы. Как поясняет Нина Гукасова, он действует на основании Федерального закона от 26 февраля 2024 года № 31-ФЗ. С 1 марта 2025 года оформить такой запрет можно через личный кабинет на портале «Госуслуги».
Гражданин вправе выбрать полный запрет на все потребительские кредиты либо частичный — например, только на дистанционные займы, только на кредиты в МФО или, наоборот, исключительно в банках. Запрет носит бессрочный характер и фиксируется в бюро кредитных историй.
При этом он не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты, поскольку они имеют целевой характер и считаются менее рискованными с точки зрения мошенничества.
Снятие самозапрета также возможно через «Госуслуги», но требует усиленной квалифицированной электронной подписи, например, через приложение «Госключ». Само снятие вступает в силу только на второй день после подачи заявления — это сделано для создания так называемого «периода охлаждения», чтобы человек мог взвесить свое решение.
Эксперты не исключают, что в ближайшие годы аналогичные механизмы самозапретов могут появиться и в других сферах — от онлайн-игр и маркетплейсов до отдельных видов цифровых сервисов. Тренд на осознанное самоограничение, похоже, становится новой нормой финансового поведения.